Где дешевле страхование ипотеки? Страхование ипотеки в согаз – это надежная защита финансовых интересов клиента Проценты по страхованию жизни в согаз.

⁰

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является одной из самых доступных услуг.

Ипотечное страхование от Согаз

Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.

По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:

Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.

Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры. А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%. Заемщик, не желая переплачивать намного больше по ипотеке, выбирает, конечно же, оформление страховки от несчастных случаев, тем более что и ему самому она не менее выгодна, чем банку, ведь в течение всего срока кредита может случиться всякое.

Оформление договора страхования жизни

Для того чтобы оформить договор страхования жизни и трудоспособности для ипотеки в Согазе заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

Заявление на страхование.
Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ).
Пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
Результаты медицинского обследования.

Договор страхования заемщик может заключить с обществом Согаз либо на весь период кредитования, либо только на один год и периодически продлевать его.

При заключении договора на весь период ипотечного кредита страховая премия заемщиком должна оплачиваться каждый год.

Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться. Однако при оформлении договора АО Согаз может учесть не только требования Банка, но и личные пожелания страхователя, увеличив размер страховой суммы по его инициативе.

Заключается страховой договор между Согазом и заемщиком в пользу выгодоприобретателя, то есть банковской организации, которая и получит страховые выплаты при наступлении страховой ситуации.

При наступлении страхового случая, если сумма страховой выплаты будет превышать сумму покрытия по риску, то эту разницу получит заемщик или его наследники.

Стоимость и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Как правило, страхуются все риски одним пакетом услуг «Согаз-Ипотека», стоимость такой страховки составляет порядка 1-1,5% от суммы ипотечного кредита плюс 10%. Каждый год с уменьшением долга заемщика перед банком стоимость страхового полиса тоже будет снижаться.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

возраста;
половой принадлежности;
состояния здоровья;
степени риска профессии заемщика;
размера ипотечного займа.

Ориентировочный тариф в Согазе по страхованию жизни и здоровья составляет от 0,17% от суммы страхования.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

При наступлении страховой ситуации в течение 30 дней в АО Согаз необходимо подать заявление на уплату возмещения по форме , установленной банком.

Список документов, необходимых для предоставления вместе с заявлением указан на следующей странице официального сайта АО Согаз.

Рассмотрение заявления компанией проводится в срок до 15 рабочих дней. Срок может быть продлен при возбуждении уголовного дела по страховой ситуации или же, если Страховой Группой проводятся дополнительные проверки при возникновении сомнения относительно наступления страхового случая. В случае принятия положительного решения Согазом денежные средства перечисляются на указанные в заявлении банковские реквизиты в течение 10 дней.

«СОГАЗ» предлагает к оформлению такие виды страхования, которые обязательны или желательны при получении ипотеки. Всего их 5 – каждый с несколькими программами.

Обязательной для получения кредита на покупку недвижимости является только страховка конструктивных элементов квартиры, передаваемой в залог банков, – другие четыре варианта, скорее, добровольные. Однако большинством банков начисляются дополнительные 1-2% годовых по ипотеке при отказе от комплексного ипотечного страхования.

Это объясняется повышенным для кредитора риском не получить в случае чрезвычайной ситуации ни платы от клиента, ни компенсации от страховщика.

Также в «СОГАЗ» есть страхование от невыплаты самой ипотеки. Оформляется оно исключительно по желанию заёмщика – банки не отталкиваются от этого при расчёте надбавок.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Другое название услуги – «личное страхование». Оно направлено на защиту клиента (и поручителей по его кредиту) от финансовых трудностей при ухудшении состояния здоровья, потере работоспособности или смерти кого-то из этих лиц. При наступлении страхового события сумма выплаты при страховании жизни по ипотеке в «СОГАЗ» пойдёт в счёт оплаты ипотечного долга.

Программа страхования жизни и здоровья покрывает риски:

утраты трудоспособности (установления первой или второй группы инвалидности) – включая временную;
ухода из жизни заёмщика или поручителя.

Страхование квартиры

Страхование квартиры, передаваемой в залог при оформлении ипотеки, защищает заёмщика от невыполнения кредитных обязательств при повреждении или гибели недвижимости по одной из следующих причин:

пожар;
взрыв газа;
удар молнией;
затопление в случае поломки системы водоснабжения;
стихийного бедствия;
хулиганства, вандализма и террористических действий;
аварии при ремонтных работах, допущенные по вине лиц, которые их осуществляют.

В зависимости от оформленной программы, могут добавляться и другие страховые случаи.

«СОГАЗ» предлагает 3 программы страхования квартиры при ипотечном кредите:

«Простое решение»;
«Оптимальное решение»;
«Персональное решение» (позволяет самостоятельно устанавливать, какие случаи являются страховыми).

Страхование титульного права на собственность

Данный страховой продукт позволяет быть уверенным в выплате кредита (как клиенту, так и банку) и получить компенсацию, если клиент банка утрачивает права собственности на недвижимость по решению суда.

Страховая сумма определяется в соответствии с требованиями банка и может рассчитываться в зависимости от:

Размера долга по займу, но не больше действительной стоимости жилья.
Размера долга по займу, повышенного на определенную банком ставку, но не более действительной стоимости жилья.

Страховой договор заключается на 1 год или на срок ссуды. При заключении договора на срок ссуды премия страховщику подлежит ежегодной оплате.

Страховое возмещение при наступлении страхового события осуществляется:

банку – в сумме долга заемщика по ипотечному договору;
заемщику или его наследникам – в размере разницы между суммой договора и суммой возмещения банку.

По желанию заемщика страховую сумму при страховке недвижимости, а также по страхованию титульного права, можно установить в размере реальной стоимости. Это даст возможность заемщику в случае наступления страхового случая не только расплатиться с банком, но и вернуть собственные деньги, затраченные на покупку жилой недвижимости.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Данный вид страхования защищает клиента от причинения вреда недвижимому имуществу или здоровью третьих лиц при чрезвычайных ситуациях, возникающих в процессе эксплуатации предмета залога:

Сумма и период страхования устанавливаются по договоренности между заемщиком и ОАО «СОГАЗ».

Страховое возмещение выплачивается:

Гражданам, жизни, здоровью или имуществу которых нанесен вред, или имеющим по закону право на компенсацию вреда в связи с гибелью потерпевшего в результате несчастного случая.
Компаниям, имуществу которых нанесен ущерб.

Страхование ответственности заёмщика за невозврат кредита

При потере заемщиком платежеспособности и последующей продаже жилой недвижимости «СОГАЗ» выплатит возмещение (но не больше страховой суммы) при нехватке денежных средств, полученных при продаже, с целью полного погашения ссуды.

Сумма договора определяется в соответствии с требованиями банка, но не должна быть больше 0,2 от действительной стоимости недвижимости.

Страховой контракт может заканчиваться одновременно с окончанием договора займа или в момент достижения остатка долга по ссуде оговоренного значения. Премия оплачивается единовременно за весь период действия страхового контракта.

Страховщик осуществляет страховую выплату в пользу банка, если заемщик признан неплатежеспособным, и после продажи недвижимости полученных денег не хватает для полного погашения ссудной задолженности.

Правила страхования при ипотечном кредитовании

Официальным документом-перечнем «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» устанавливаются общие положения, определения терминов, сроки действия договоров, права и обязанности сторон, страховые тарифы, порядок выплаты страхового возмещения применительно к каждому из страховых продуктов.

Детально изучить правила страхования «СОГАЗ» при ипотечном кредитовании можно на официальном сайте компании. Ссылка на документ .

Как рассчитать параметры страховой защиты при ипотечном кредитовании

Стоимость по каждому виду ипотечного страхования – а тем более, по конкретным программам, зависит от множества факторов и определяется индивидуально.

Страховой тариф для ипотеки формируется после проверки необходимых для банка и «СОГАЗ» документов. Кроме того, учитываются:

пол, сколько лет, состояние здоровья клиента;
техническое состояние залогового объекта недвижимости;
количество и вид сделок с объектом недвижимости.

Конкретную информацию по каждой ситуации вы можете узнать у менеджера по телефону или в офисе.

Тарифы ипотечного страхования в страховой группе «СОГАЗ»

Страховые тарифы по ипотечному страхованию в компании «СОГАЗ» образуются из суммы ставок по каждому виду. Для расчёта страховки по ипотеке в «СОГАЗ» (в процентном выражении относительно страховой суммы) применяются следующие тарифы:

Порядок заключения договора

Для того, чтобы заключить страховой контракт с «СОГАЗ», необходимо:

Заполнить заявление в отделении страховой группы или в интернете на официальном сайте sogaz.ru.
Предоставить в офис компании необходимый перечень документов – индивидуальный для каждого вида страхования (основные: паспорт, анкета, ипотечный договор, документы на недвижимость, выписка из ЕГРП и т.д.). Уточнить информацию можно по телефону у оператора (контакты «СОГАЗ» в регионах).
Предоставить результаты прохождения медицинского осмотра заёмщика (а также созаёмщиков – поручителей), если медэкспертиза нужна для получения конкретного вида услуги.

Заключается договор на год, с последующим ежегодным продлением, либо сразу на весь срок кредита. Договор может быть расторгнут при досрочной выплате ипотеки, либо отказе от неё или страхования.

При наступлении страхового события необходимо сделать следующее:

При причинении вреда здоровью – застрахованное лицо должно максимально быстро обратиться в медицинское учреждение за помощью, и беспрекословно соблюдать все рекомендации врача.
При любом страховом случае сообщить в «СОГАЗ» письменно (факсом, по электронной почте или иным образом, позволяющим зафиксировать ФИО клиента компании, который передаёт сообщение, и дату отправления) о произошедшей ситуации – её факт, обстоятельства происшествия и его последствия. Срок ограничен месяцем, но желательно сделать это как можно раньше.

Сообщить о страховом случае можно также путем заполнения онлайн-формы на сайте страховщика в разделе «Страховой случай».

Чтобы получить выплату по страховому случаю, вам необходимо предоставить в отделение документы, доказывающие наступление ситуации. Бумаги должны быть заполнены согласно стандартам страховщика и законодательства РФ. Для каждого случая перечень документов свой.

Например, при утрате трудоспособности – оригинал или копия удостоверения личности застрахованного человека, заявление на получение страховой выплаты, документ, подтверждающий утерю трудоспособности, акт о несчастном случае и выписку из амбулаторной медицинской карты. Данный список, как и списки, указанные на сайте «СОГАЗ», не являются исчерпывающими – компания требует получать полную информацию по телефону или в отделении страховой группы.

С инструкциями и полным перечнем предоставляемых документов при наступлении страхового события можно ознакомиться по указанной ссылке.

Преимущества и особенности ипотечного страхования в СК “СОГАЗ”

Перечень преимуществ при оформлении страхового ипотечного полиса «СОГАЗ»:

некоторые программы позволяют устанавливать перечень страховых случаев, а также устанавливать сумму ежемесячной премии организации, чтобы клиент получил максимальную выгоду и надёжность при использовании продукта;
большой перечень банков, с которыми сотрудничает страховая группа;
индивидуальный подход к клиентам компании;
гибкий выбор программ продуктов и тарифных ставок;
оперативное рассмотрение и подготовка документации для страховки – от 2 часов;
предоставляется бесплатное медицинское обследование в тех случаях, когда оно необходимо для страхования (программы защиты работоспособности, здоровья и жизни);
оплата страховой премии с рассрочкой (возможна при всех видах страхования – личном, имущества и титульного права);
выгодные условия для приобретения других страховых полисов;
неотъемлемая базовая страховка от основных рисков;
большой выбор программ по каждому виду защиты;
доверие клиентам – страхование предоставляется без составления описи и осмотра, а также без требования документов на владение имуществом;
выплата материальной компенсации производится, отталкиваясь от действительного ущерба (не больше страховой суммы);
в страховую выплату входят стоимость стройматериалов, их транспортировки и стоимость ремонтных работ;
возможность застраховать стройматериалы и незавершённые строительством объекты;
доступность для любого заёмщика включая тех, кто не сумел накопить средства на первый взнос по ипотечному кредитованию;
при полном досрочном погашении кредита или займа «СОГАЗ» возвращает часть выплаченной премии за неистекший период страхования.

Кроме того, компания работает во всех крупных городах России, включая не только Москву и Санкт-Петербург, но и Калининград, Уфу и Новосибирск.

Непременным условием выдачи ипотечного кредита является его страхование. Страховать ипотеку можно в любой страховой компании, но лучше это делать в компании, которая имеет аккредитацию от банка.

Компания СОГАЗ является одной из крупнейших страховых компаний на российском рынке, которые оказывают различные страховые услуги, в том числе и сотрудничают со многими российскими банками по страхованию ипотечных кредитов.

Компания СОГАЗ страхует своих клиентов на случай:

смерти заёмщика;
потери им трудоспособности (временно);
получение заёмщиком инвалидности.

В этих случаях СОГАЗ выплачивает непогашенную сумму кредита за заёмщика.

Преимущества, недостатки и правила страхования

Одним из самых главным преимуществ страхования ипотеки является её доступность для любого заёмщика, особенно для тех, кто не смог накопить денег на первоначальный взнос.

Страховка обеспечивает снижение рисков как для заёмщика, так и для банка.

Такая доступность страховки делает и саму ипотеку более доступной. Страхование ипотечного кредита позволяет привлекать дополнительные средства.

Происходит это за счёт обеспечения безопасности кредитных ресурсов.

Компания СОГАЗ предлагает своим клиентам застраховать ипотечный кредит. Страховые случаи определятся кредитным договором.

Однако компания «идёт навстречу» своим клиентам, и при заключении договора страхования учитывает не только пожелания банка, но и личные пожелания пользователей услуг.

Но кроме преимуществ, у обязательного страхования ипотечных кредитов есть и отрицательные стороны. Перечислим их ниже.

Необходимость обязательного страхования

При отказе заёмщика страховать ипотеку, проценты по неё могут вырасти на 2 – 5% годовых.

Правила страхования ипотечного кредита во всех компаниях разные.

Но все компании страхуют своих клиентов от:

временной потери трудоспособности;
полной потери трудоспособности;
смерти заёмщика;
возмещение убытка в случае, если объект залога по ипотечному кредиту (недвижимость) пострадает вследствие обстоятельств непреодолимой силы – пожар (не по вине застрахованного), стихийное бедствие, чрезвычайная ситуация в стране и другое;
от действий других лиц, которые будут признаны противоправными в ходе гражданского или уголовного судопроизводства.

Тем не менее, клиент имеет право выбирать страховые риски в соответствии с условиями кредитного договора.

От этого зависит и сумма страхового взноса.

Страховой договор заключается на срок действия договора по ипотечному кредитованию с банком

При этом клиент должен понимать, что с оплатой каждого его взноса по кредиту, уменьшается и сумма страховых выплат в случае наступления страхового случая.

Как правило, страховая сумма равна сумме долга заёмщика на период наступления страхового случая плюс 10%.

Стоимость услуг

Стоимость услуг в каждой страховой компании разная. Она зависит не только от компании, но и от «набора» страховых рисков, которые предусмотрены кредитным договором и пожеланиями клиента.

В кредитном договоре оговорены обязательные страховые риски – потеря трудоспособности, смерти заёмщика и другие.

Но клиент может по своему желанию добавить ещё – например, застраховать квартиру от «потопа» с верхних этажей или на случай пролива при тушении пожара на верхних этажах.

Люди берут в ипотеку не только квартиры, но и земельные участки. Здесь также есть своя специфика – например, от наезда на участок земли автотранспортного средства или от падения летательных аппаратов или его частей.

От таких важных моментов и зависит страховая сумма.

Если страховать каждый риск отдельно, то сумма страховки получается внушительной. Поэтому клиенты страхуют все риски одним «пакетом услуг».

Стоимость страховки по ипотечному страхованию, как правило, составляет порядка 1 – 2% от суммы кредита.

Эта сумма складывается из страхования залога по ипотеке и страхования самого заёмщика и его здоровья, а также титульного страхования.

Например, если при покупке недвижимости заёмные средства составляют 2 млн. рублей, то сумма страхового взноса будет равна 20 тысячам рублей.

Стоимость страховки может быть снижена, если жильё приобретается в не элитном районе, и, наоборот, увеличена, если жильё бизнес – класса.

Не стоит забывать, что стоимость ежегодного страхового взноса после 1-ого года выплат зависит от остатка по кредиту. Чем меньше долг, тем ниже стоимость страхового полиса.

Как правило, сумма страхового взноса за год будет равна 1- 1,5% от оставшейся суммы кредита плюс 10%.

Например, заёмщику по кредиту осталось выплатить 1 750 000 рублей. Сумма страхового взноса будет примерно колебаться в пределах 19 250 – 28 875 рублей в год.

На сайте каждой страховой компании есть калькулятор, который и поможет потенциальному клиенту рассчитать стоимость страхования своего ипотечного кредита.

Как оформить страховку?

Каждому заёмщику необходимо знать, как правильно оформляется страховка. У банка есть список компаний, которые сотрудничают именно с этим банком.

Клиент может выбрать либо предложенную банку компанию, либо обратиться в свою компанию. Банк не имеет права отказать в этом. Но все, же они предпочитают работать с теми компаниями, с которыми у них заключён договор.

Условия

Главным условием заключение договора ипотечного страхования является само наличие ипотеки и залог по ней.

Основные условия страхования следующие:

Договор страхования заключается обязательно в письменной форме в 3-ёх экземплярах – один у страховой компании, другой – у банка, и третий – у застрахованного лица.
Заключается договор, как правило, на срок действия договора ипотеки. Если это не так, то это должно обговариваться с клиентом и быть указано непосредственно в страховом договоре.
Заключается договор между страхователем и страховщиком в пользу выгодоприобретателя – то есть банка, который и получит страховые выплаты в случае наступления страхового случая.
Договор может заключаться как на комплекс рисков, которые предусмотрены в кредитном договоре, так и по каждому риску отдельно. Но, как уже упоминалось, в «комплексный» договор гораздо дешевле.
В договоре должно быть обязательно указано, что в случае смерти страхователя, сумму, которая превышает сумму покрытия по риску, и выплачиваемую банку, получают наследники страхователя в порядке очерёдности или завещания.
Страховой договор вступает в силу с 00 часов 00 минут той даты, которая считается датой заключения и выплаты страхователем первого страховой суммы.

Также следует помнить, что есть такие объекты недвижимости, которые не страхует ни одна страховая компания, в том числе СОГАЗ. Это:

Жильё, которое официально признано ветхим. В любом случае, страховщик посылает своего представителя для осмотра объекта страхования. Если даже жильё не признано официально ветхим, страховщики откажут клиенту в страховке;
Жильё, которое располагается в зоне стихийных бедствий или сейсмической активности. Однако это не означает, что на Курильских островах, где повышенная сейсмическая активность не страхуют жильё. О наступлении стихийного бедствия власти должны предупредить заранее – только с этого момента таковая причина является официальной;
Жильё, которое официально подлежит сносу. Картина в этом случае точно такая же, как и с ветхим жильём;
Жильё, которое подлежит обременению в ходе судебного решения по гражданскому или уголовному судопроизводству.

Документы

Чтобы заключить со страховой компанией договор на страхование ипотеки, заёмщик должен предъявить следующие документы:

заявление по форме страховой компании;
документы, подтверждающие личность страхователя;
документы на приобретаемую недвижимость – технический паспорт, документ, который позволяет определить собственника недвижимости;
кредитный договор с банком.

Это необходимый минимум документов.

Различные страховые компании могут дополнять этот список по своему усмотрению.

Например, они могут требовать справку о юридической чистоты недвижимости. Эту проверку проводит банк перед одобрением ипотеки. Но предоставить копию справки должен страхователь.

Все документы предоставляются в копиях, так как оригиналы потребуются для оформления собственности.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если наступил страховой случай, который предусмотрен договор страхования, страхователь должен уведомить об этом банк и страховую компанию. Далее вопрос будет решаться между банком и страховщиком.

Роль заёмщика в этом процессе будет «посреднической».

Дело в том, что страховщики не хотят расставаться с деньгами, в то время как банки, наоборот, хотят их, как можно быстрее, получить.

От страхователя требуется только подготовить необходимые документы по страховому случаю.

Например, свидетельство о смерти заёмщик (предъявляют его наследники) или же заключение техников из жилконторы о наличии залива с верхних этажей.

Естественно, страховщики будут стараться «повесить» вину на самого страхователя (кроме смерти последнего, естественно), поэтому ему нужно запастись всеми необходимыми документами.

Вопрос о выплате страховой суммы решается на уровне банка и страховой компании, но страхователь всегда должен быть в курсе последних событий.

Если страховая компания откажет в выплатах, то заёмщик может смело обращаться в арбитражный суд со всеми необходимыми документами.

Однако суд не вынесет решение в пользу заёмщика, если последний утаил от страховщиков какой-либо факт, который и привёл к наступлению страхового случая.

Является очень популярной процедурой на сегодняшний день. Однако большинство банков предъявляет к заемщикам определенные требования, одним из которых является обязательное страхование жизни и здоровья. Однако у многих по-прежнему остаются вопросы. Многих интересует, обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке, тем более платить за него довольно приличную сумму денег.

Чтобы ответить на вопрос о том, обязательна данная процедура или нет, стоит рассмотреть подробнее сам процесс получения полиса. Также рекомендуется обратить внимание на преимущества и возможные льготы страховки по отношению к человеку, желающему получить заем.

Что дает страховка?

Все прекрасно знают, что денежные средства на приобретение жилплощади, как правило, выдаются на довольно большой срок (до 30 лет). Такие очень не выгодны банкам, так как за этот период времени с клиентом может случиться все, что угодно.

Если рассматривать проблему с этой стороны, то в этом случае речь идет о выгоде для кредитной организации. Есть ли какие-то преимущества получения подобного сертификата для самого заемщика? Разумеется, они существуют.

Например, если заемщик получит травмы, которые приведут к его нетрудоспособности, то в этом случае он не должен будет выплачивать огромную комиссию банку за невозможность внесения ежемесячных платежей. В этом случае ответственность по выплатам ложиться на страхователя. В ситуации получения инвалидности 1 и 2 группы заемщик будет застрахован от дополнительных затрат. В случае смерти клиента банка, который взял довольно крупный кредит, его родственникам не придется гасить задолженность.

Проще говоря, страховая компания должна будет покрывать все убытки банка, вызванные теми или иными обстоятельствами, связанными с заемщиком. При этом, взятая в кредит жилплощадь, никуда не денется. Она по-прежнему будет являться собственностью родственников заемщика или его самого.

Если сразу же после наступления страхового случая проинформировать банк о происшествии, то риск того, что ежемесячные платежи будут увеличены, сводится к нулю. Также некоторые путают Последние 2 варианта действуют на протяжении всего срока ипотечного кредитования. Это означает, что ежегодно необходимо будет вносить оплату за сертификат. Также будет производиться перерасчет процента по страхованию, исходя из остатка по долгу. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем отказываться от данной услуги. Лучше всего найти, где дешевле страхование жизни и здоровья по ипотеке. При этом стоит обращать внимание на несколько важных нюансов. На что обратить внимание?

Где дешевле?

Если говорить о расчете трафика страхования жизни и здоровья при ипотеке, то все зависит от индивидуальных обстоятельств. Процентная ставка может составлять от 0,5 до 2,5% от суммы остаточного долга по ипотечному кредитованию. Разумеется, даже сотая доля от довольно крупного займа будет сильно бить по карману клиента.

Чтобы максимально сэкономить во время оформления страхования жизни и здоровья при ипотеке, стоит уточнить у сотрудника банка, какие именно СК являются партнерами кредитной организации. В этом случае можно ознакомиться с каждой отдельной фирмой и рассмотреть существующие процентные ставки.

Хоть на сайтах страховых компаний и есть онлайн калькуляторы, они работают не всегда полноценно, то есть не учитывают индивидуальные параметры клиентов. Намного удобнее обратиться в организацию и лично пообщаться с менеджером.

Как происходит расчет страхования?

Разумеется, в первую очередь, всех интересует, за счет чего может произойти значительное повышение процентной ставки для получения сертификата. Нужно учитывать, что сотрудники компании обращают внимание на возраст заемщика. Если он не молод, то, разумеется, комиссия будет значительно выше.

Также клиентов, оформляющих и здоровья при ипотеке, просят обязательно пройти медицинское обследование. Исходя из данных о наличии хронических заболеваний и других недугах, будет принято решение о конечной стоимости страхового сертификата.

Как правило, мужчинам приходится выплачивать большие суммы за получение бланка. Это связано с научным доказательством и статистикой смертности: к сожалению, представители сильного пола живут намного меньше, чем женщины.

Также на увеличение процентной ставки может повлиять занимаемая должность клиента. Если он трудится в опасных условиях на вредном производстве, то, скорее всего, переплата будет еще выше. Кроме этого, учитывается сумма займа и продолжительности срока выплаты ипотечного кредитования. Также менеджер всегда оценивает внешние данные клиента. Если он страдает от слишком большого веса, курит и выпивает, то это также является негативным фактором, который сказывается на увеличении переплат.

Возврат и отказ от страхования

Иногда случается так, что клиенты оформляют страховой бланк, но внезапно осознают, что они слишком много переплачивают. В этом случае они действительно могут произвести возврат полученного полиса по ипотеке. Однако нужно учитывать, что на это дается очень небольшой срок. Обычно он составляет не больше нескольких дней. Более точные сроки можно узнать в договоре, там они обязательно должны быть прописаны.

Также стоит обратить внимание на пункты в контракте, которые касаются расчета страхования и возможности возврата денежных средств. СК вправе составлять договор на свое усмотрение, поэтому там вполне могут быть пункты, согласно которым клиент не имеет права рассчитывать на какие-либо компенсации. Стоит проявить внимательность и лишний раз задать вопрос менеджеру.

Без каких-либо последствий отказаться от страхового полиса могут только военные, так как их жизнь и здоровье итак уже страхуется по роду деятельности.

В каких случаях страховая компания может отказаться от выплат?

Как уже было сказано ранее, перед подписанием договора его нужно детально изучить. Условия выплаты в нем обязательно должны быть детально прописаны. При этом важно проследить, чтобы был обозначен размер суммы, которая будет выплачиваться при наступлении того или иного страхового случая.

В договоре прописываются обязанности страхователя и самого страховщика. Это очень важно, так как если какие-то нюансы не были указаны в бумагах, то в этом случае компания может очень легко отказаться от выплат.

Как правило, для получения компенсации необходимо собирать необходимые документы. Данная обязанность ложится на страхователя. Отказаться от выплаты СК имеет право в том случае, если произошло происшествие, которое не может быть отнесено к категории страховых случаев.

Сбербанк

В данной кредитной организации можно не только получить довольно приличную денежную сумму на приобретение новой жилплощади, здесь также оформляют страховые полисы. В этом случае получить документы имеет право любой клиент банка, который оформил ипотеку в размере до 11 млн рублей.

Если говорить о размере оплаты страхования жизни и здоровья при ипотеке в «Сбербанке», то взнос составляет 130 тыс. рублей. Однако все опять же зависит от индивидуальных параметров заемщика. Также стоит рассмотреть и другие организации, предоставляющие подобные программы.

«ВТБ 24»: страхование жизни и здоровья по ипотеке

Данный банк также предоставляет своим клиентам возможность оформить полис сразу же при получении денежных средств. Однако в этом случае условия будут намного выгоднее, чем в «Сбербанке». В этом случае клиент, который оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке в «ВТБ», должен будет заплатить порядка 0,21% от общей стоимости выбранного жилища. Однако большинство граждан РФ все же предпочитают обращаться в СК, которые уже давно находятся на рынке и за это время собрали огромное количество положительных отзывов. Стоит рассмотреть их подробнее.

«Согаз»: страхование жизни и здоровья для ипотеки

Главное преимущество этой организации заключается в том, что клиенты могут обратиться не только в отделение компании, но и получить деньги через официальный сайт. Как правило, после оставления заявки пользователю перезванивает менеджер организации и обговаривает условия.

Еще один немаловажный момент оформления страхования жизни и здоровья для ипотеки в «Согаз» заключается в том, что в этом случае медицинское обследование, которое является обязательным условием, производится абсолютно бесплатно.

Если говорить о то она составит 0,17%, когда речь идет о жизни заемщика. Также есть очень интересная услуга. Она называется «страхования ответственности заемщика». В случае невозврата кредита, переплата за сертификат ставить 1,17% от общей цены на квартиру. Однако стоит уточнить конечную стоимость документов у сотрудника организации, так как все зависит от конкретного банка, суммы кредитования и срока выплаты.

«РЕСО»

В этом случае речь идет о комплексном страховании, которое включает в себя жизнь, здоровья и многое другое. Кроме этого, клиент СК будет защищен в случае потери работоспособности или получения инвалидности. Благодаря этому страхование жизни и здоровья при ипотеке в «РЕСО» обладает большим преимуществом и выгодой для заемщиков.

В случае потери трудоспособности, болезни или смерти клиента компания самостоятельно выплачивает банку остаток по долгу. Наследником заемщика также не придется переживать о долгах. А кроме этого, такое пакетное страхование включает в себя защиту приобретаемого имущества. В «РЕСО» можно оформить сертификат по персональным условиям. Это очень удобно, так как у каждого человека могут быть разные ситуации в жизни.

Однако данная СК далеко не единственная, где можно получить подобную бумагу для банка. Рассмотрим и другие варианты.

«Ренессанс»

Главное направление деятельности этой СК заключается именно в оформлении полисов на жизнь и имущество заемщиков. Помимо основных страховых случаев клиент имеет право также указать свои собственные версии того, что может произойти с ним самим или его собственностью.

Если говорить о стоимости оформления в «Ренессанс» страхования жизни и здоровья по ипотеке, то в этом случае сумма рассчитывается исключительно индивидуально на основе конкретных данных определенного клиента. Однако минимальная стоимость выдачи бланка составит 2,5 тыс. рублей.

«Ингосстрах»

Данная компания входит в пятерку лучших страховщиков РФ. Тут можно оформить довольно дешевый страховой полис жизни по ипотечному кредитованию. Если денежная сумма займа составит не более 11 млн. рублей, то за заказ бланка страхования и обслуживания клиента нужно будет заплатить около 16,5 тыс. рублей. Таким образом, в «Ингосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обойдется примерно в 0,22% от общей стоимости выбранного жилья. Это более чем выгодные условия для клиентов, желающих снизить процентную ставку по общему займу.

«Росгосстрах»

Данная страховая организация также пользуется огромной популярностью у населения. Она предлагает очень низкие ставки. Если жилище застраховывается в СК по комплексной программе, то в этом случае стоимость сертификата составит не более 0,2% от общей стоимости. Однако в этом случае будет обязательно рассматриваться банк, в котором была оформлена ипотека. Также учитывается размер кредитования, процентные ставки, тип недвижимости и многое другое. Все заемщики обязательно проходят детальную проверку.

Тем не менее, в «Росгосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обходится довольно дешево, поэтому обязательно стоит рассмотреть данную организацию.

Спрашивает Игорь

Здравствуйте. В банке нам сообщили, что при оформлении ипотеки потребуется страхование жизни в АО «СОГАЗ». Подскажите, как самостоятельно или с помощью калькулятора рассчитать его стоимость?

Добрый день, Игорь! Посмотрим, есть ли необходимость использовать калькулятор при расчете страхования ипотеки в «СОГАЗ».

Как рассчитать страхование жизни в АО «СОГАЗ» при ипотеке?

Начав деятельность в 1993 г., страховая компания «Согаз» за четверть века превратилась в крупную организацию по заключению страховых соглашений.

Многие заемщики выбирают это предприятие, потому что по международной шкале надежности у неё высокие показатели.

Условия страхования жизни «СОГАЗ» при ипотеке следующие:

Совершеннолетний страхователь;
При смерти страхователя компенсация выдается в порядке наследования;
При самоубийстве и умышленном причинении себе вреда страховка не выплачивается;
Компания может не выплачивать компенсацию при гибели страхователя в опасном виде спорта. Этот пункт сразу оговаривается при страховании;
Приемлемый возраст страхователя устанавливается, исходя из программы страхования.

Важно!
Каждый страхователь обязан тщательно изучить пункты соглашения и предварительно обсудить с «СОГАЗ», какие случаи будут страховыми, а какие компания не считает таковыми.

Тарифы со стоимостью

Самостоятельно рассчитывать страхование жизни «СОГАЗ» при ипотеке нет необходимости. Потому что тарифы у компаний четкие:

«Копилка». Программа используется для накопления суммы денег за определенный срок, максимум 5 лет. Застраховаться могут граждане в возрасте до 70 лет. Стоимость зависит от обстоятельств страхователя и возможных рисков. В среднем, заключив 10-летний договор, среднестатистический взрослый мужчина должен будет ежемесячно платить 7 тыс. руб.;
«Уверенный старт». Страховая программа позволит страхователю дать детям высшее образование или обеспечить их. А при травме ребенка деньги пойдут на его лечение. Минимальный срок страховки – 60 месяцев. Если заключить с «СОГАЗ» 10-летнее соглашение, средние ежемесячные выплаты составят около 7 тыс. руб.;
«Привилегия выбора». Максимальный возраст страхователя – 74 года, минимальный срок программы – 42 месяца, минимальный взнос – 100 тыс.
Калькулятор ипотечного страхования «СОГАЗ» позволяет рассчитать стоимость программы, учитывая риски и срок заключения соглашения.