Подробнее о кредитной карте тинькофф. Кредитная карта Тинькофф: условия и как правильно пользоваться

Банк Тинькофф предлагает широкую линейку кредитных карт, заказать и получить практически любую из них можно, не выходя из дома. Для того чтобы осуществить заветную мечту многих держателей кредитных карт и пользоваться средствами кредитного учреждения бесплатно, расскажем, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, чтобы не влезать в долги, не портить свою кредитную историю и не испортить отношений с Банком.

Как получить кредитку

• Сведения о себе;
• Адрес проживания;
• Сведения о доходах;
• Сведения о месте работы.

К заемщику предъявляются такие требования:

• Он должен быть старше 18 лет;
• Иметь постоянное место работы на протяжении 4 месяцев на момент подачи заявки;
• Иметь легальный доход, который смог бы подтвердить при необходимости справкой по форме 2-НДФЛ;
• Проживать в регионе представительства Банка.

В удобный для владельца пластика период, представитель банка посетит заемщика по указанному адресу и предоставит карточку и полный комплект документов по договору для ознакомления и подписания. Пластик доставляется неактивированный, во избежание определенного ряда проблем, и сделать это можно прямо при представителе кредитного учреждения, одновременно сразу получив доступ к личному кабинету. Сотрудник ответит на все вопросы, связанные с тем, как пользоваться кредитной картой тинькофф, а пароль позже будет сообщен по телефону владельцу. Кстати, коды доступа в мобильный банк работнику сообщать не требуется.

Не забудьте перед встречей с сотрудником приготовить паспорт или какие-либо иные документы, которые при звонке попросит специалист телефонного центра. Это стандартная процедура, заемщика фотографируют для базы данных, и ничего предосудительного в ней нет.

Как активируется пластик

Пластиковый продукт, который выдается сроком действия на 5 лет можно активировать на сайте, для этого надо ввести ее 16-значный номер и иметь под рукой мобильный телефон, который впоследствии и будет использоваться для совершения всех операций.

В личном кабинете также можно привязать так называемый «донорский пластик», с которого будет переводиться деньги для пополнения долга. Со стороны банка тинькофф эта процедура бесплатна и не ведет к списыванию комиссий.

В личном кабинете впоследствии можно будет поменять пароль на более удобный, просматривать выписки, активировать повышенные кэшбеки, увеличивать, вернее, делать запрос по увеличению заемного лимита.

Обычно банк дает размер кредита исходя из среднего дохода за последние три месяца, но при надлежащем исполнении своих обязательств, тот может быть увеличен дебиторами в одностороннем порядке.

Как можно правильно использовать льготный период

Как пополняется кредитный счет

Чтобы правильно пользоваться услугой тинькофф следует знать, что счет можно пополнять любыми способами, самый удобный из которых – это перевод с любой другой своей карты, например, зарплатной, средств через личный кабинет. Существуют еще несколько столь же популярных способов «оживления» своей кредитки.

• Внесением через банкомат с вводом пин-кода;
• Через терминалы мгновенной оплаты;
• В магазинах сотовой связи;
• Межбанковским переводом;
• Переводом на почте путем заполнения квитанции (это самый долгий по времени перевод, доступный там, где нет других средств связи, но следует помнить о льготном периоде и заранее рассчитывать время платежа);
• С помощью переводов в банке;
• Электронными кошельками, системой Webmoney.

Как можно снять наличные

Самый удобный и безопасный способ снятия наличных – через банкомат. Необходимо вставить пластик и ввести четырехзначный номер, выберя сумму, необходимую к снятию.

Снимать наличные, на самом деле, не самый выгодный способ пользоваться кредиткой, потому что за каждую такую операцию около 3% от суммы снятия плюс минимальные 290 рублей. Тем не менее, такой способ существует.

Что можно оплачивать кредиткой

Услуга эта придумана не для обналичивания денег, а вот все другие операции по ней доступны и вот некоторые из них:

• Покупка товаров в магазинах;
• Оплата вещей в сети интернет;
• Переводы на другие счета;
• Погашение кредитов других банков;
• Переводить средства на виртуальные счета, например, букмекерских контор или казино;
• Оплата коммунальных платежей, ЖКХ, мобильной связи;
• Покупка билетов в театр, кино и на самолеты.

По договорам существуют довольно суровые условия в случае просрочки, поэтому следует внимательно читать выписки. В смс – сервисах также приходит оповещение о последнем дне надлежащего погашения кредита. Проценты за не вовремя погашенный платеж составляют 25% годовых, а если не уложились в грейс – период идет просрочка до 1% на каждый день оплаты. Следует помнить, что минимальный платеж должен составлять не менее 6% от суммы долга, а так как идет дифференциальная система погашения кредита, то имеет смысл гасить как можно больше. В таком случае на остаток по долгу будет начисляться меньше процент.

Дополнительные возможности от Тинькофф

По пластикам предназначена функция кэшбека, а это значит, что некоторое количество денег возвращается на счет клиента после расчетного периода после осуществления покупок в определенных магазинах. К предприятиям с повышенным кешбеком обычно относят покупки в кафе, ресторанах, оплату в сети и на заправочных комплексах.

Вся информация о движениях по карте доступна с помощью смс – сервиса, он автоматически подключается при посещении интернет кабинета и стоит такая услуга 59 рублей. Это очень удобно, так как только увидев, что по кредитке прошла транзакция, которую вы не совершали, достаточно позвонить с уже привязанного телефона по номеру горячей линии и .

Пластик оснащен микрочипом для большего удобства его владельца, также реализована система бесконтактной оплаты.

Некоторые операции по счету могут идти с задержкой. Это связано с тем, что некоторые терминалы оплаты отсылают сообщение об авторизации в процессинговый центр не в режиме реального времени через интернет, а откладывают это. Так оснащены и по таким принципам работают более дешевые терминалы. Не стоит поэтому удивляться, когда в один день с карты спишется сумма операции, которую вы в этот день не проводили. Такая задержка обычно не превышает 1 –2 рабочих дней банка.

Каждый из пластиков линейки предлагает свои плюсы, так, например, существуют карточки с повышенным кешбеком по выбранным категориям, а где-то можно оплачивая авиабилеты, накопить мили и совершить бесплатный перелет.

Вы стали клиентом банка Тинькофф и они прислали вам письмо, в котором предоставляют возможность оформления кредитной карты Тинькофф Платинум ? Что являет собой карта Тинькофф ? Насколько реальны предлагаемые условия? Как не остаться обманутым заемщиков банка Тинькофф?

Условия кредитной карты Тинькофф

Конечно, создавая предложения для заемщиков, каждый банк пытается создать наиболее выгодную и интересную программу, такую как . Так и условия оформления карты Тинькофф Платинум интересные и, на первый взгляд, прозрачные.

Банк Тинькофф , согласно официальному сайту, по кредитной карте предлагает следующее:

• возраст для оформителя карты Тинькофф – 18-70 лет;
• карта Тинькофф Платинум не требует каких-либо комиссий;
• 55 дней после снятия наличных – беспроцентный период;
• при безналичном расчете процентная ставка составляет 12,9% годовых.

Главные вопросы, как и проблемы, всегда возникают на почве «беспроцентного периода». Что это такое? Беспроцентный или льготный период – это время, за которое заемщик может вернуть взятый кредит, не заплатив за него ни процента и без страха попасть в немилость .

Внимание ! Льготный период считается не с момента приобретения товара по карте, а с первого числа того месяца, когда покупка была осуществлена. Кроме того, льготный период действует только тогда, если вы рассчитываетесь за товар кредиткой, а не снятыми с нее наличными. Это касается и карты Тинькофф Платинум.

Настоящее предложение от банка Тинькофф говорит о том, что льготный период отсчитывается со дня покупки. Тем не менее, лучше эту информацию уточнять непосредственно у банковских работников.

О реальных условиях Тинькофф Платинум

В комментариях многих наших читателей часто встречаются ремарки о том, что «Тинькофф Платинум – это надувательство », «от банка Тинькофф кредитная карта – это долг на всю жизнь » и прочее недовольство. Все это полная противоположность .

Почему среди всех банков именно этот создает столько негативного впечатления?

Есть подозрения, что дело в реальных процентных ставках.

Приведем пример одного из реальных предложений на оформление карты Тинькофф Премиум .

Заемщик, клиент банка, ознакомившись с условиями оформления Тинькофф кредитной карты в интернете (условия мы указали выше), оформил заявку на ее получение, представив все необходимые документы. Через некоторое время ему пришла кредитная карта с нужной суммой и условиями ее использования. Вот условия:

• годовой процент при безналичном расчете – 28,9%;
• годовой процент при снятии с карточки наличных – 36,9%, при снятии наличных снимается процент от этой суммы в размере – 2,9%;
• ежегодное обслуживание карты Тинькофф Премиум со второго года – 600 рублей;
• еще и страховка – 0,9 от долга.

То есть, банк Тинькофф , как мы видим, ведет не совсем прозрачную политику. Предварительно предлагая одни условия, после оформления кредитной карты Тинькофф предоставил значительно ухудшенные условия. Понятно, что к каждому заемщику подход индивидуален, но оправдано ли это относительно их репутации?

На практике, даже получая такие невыгодные условия, заемщик все равно снимает . Именно такие клиенты и помогают банку Тинькофф и подобным обманывать граждан.

Тинькофф кредитная карта – как не стать обманутым

Чтобы не оказаться в долгах, снимая деньги с карты Тинькофф Платинум , следует помнить о следующем:

1. Внимательно изучайте кредитное соглашение или договор, особенно те части, где написано мелким шрифтом.
2. Прежде, чем снять деньги с карты Тинькофф, убедитесь, что эти деньги действительно необходимы.
3. Снимайте деньги только по безналичному расчету.
4. Пытайтесь выплатить кредит, или его часть, еще до конца льготного периода.
5. Пытайтесь не создавать себе

Дебетовая карта «Тинькофф Блэк» отзывы получает самые лучшие: пользователи говорят, что она оснащена современными банковскими технологиями и удобна в использовании. «Тинькофф» предлагает клиентам отличный сервис и участие в бонусных программах. Пользование ТКС позволяет не только выгодно тратить деньги, но и накапливать их. В статье рассмотрим условия ее получения и пакет услуг, предоставляемый банком с «Тинькофф Блэк». Отзывы клиентов о карте позволят сформировать потенциальному пользователю реальное представление о ней и сделать для себя правильный выбор.

О банке Tinkoff

«Тинькофф Банк» - кредитно-финансовая организация, выбравшая нестандартный для России тип обслуживания клиентов. Дело в том, что по всей стране не найдется ни одного отделения Tinkoff. Фирменные банкоматы также отсутствуют. Как же он работает и в чем выгода для пользователей?

«Тинькофф» был основан по типу банка Wells Fargo, который использовал дистанционную модель обслуживания клиентов. Предприниматель Олег Тиньков предположил, что такой метод работы можно внедрить и в России. В результате был основан «Тинькофф Банк». На протяжении 10 лет создавались новые продукты, улучшался уровень обслуживания.

«Тинькофф» выпускает дебетовые и кредитные карты по необеспеченным займам, предоставляет большой выбор кобрендового «пластика», позволяет совершать интернет-платежи и даже оформлять ипотеку по наиболее выгодным условиям других банков. Благодаря продуктам Tinkoff, пользователь может существенно сэкономить на покупках в любимых магазинах («Алиэкспресс», «Гугл Плей», «Ламода», «Малина», eBay, One Two Trip) и приобрести авиабилеты по выгодным ценам.

Условия получения

Карта «Тинькофф Блэк», отзывы о которой говорят в пользу ее приобретения, выпускается совместно с двумя платежными системами: MasterCard World или Visa Platinum. Счет при этом открывается в рублях, американских долларах или евро. Карта действует на протяжении трех лет, после чего можно закрыть ее или продолжить сотрудничество с банком.

Оформить ее можно, не выходя из дома. Для этого потребуется наличие сети Интернет и пара минут свободного времени. На начальном этапе уже выявляется преимущество: не нужно ехать в отделение банка и ожидать свою очередь. Из требований к потенциальному клиенту - только совершеннолетний возраст и наличие паспорта.

Чтобы получить карту «Тинькофф Блэк», отзывы о которой весьма положительны, нужно выполнить несколько простых шагов:

1. Перейти на официальный сайт банка www.tinkoff.ru.
2. Заполнить анкету на получение дебетовой карты «Тинькофф Блэк».
3. Дождаться звонка сотрудника банка, который уточнит верность введенных данных и уведомит о сроках получения карты. Ее доставят по указанному адресу (в офис, домой).

Через 1-2 дня новенькая Tinkoff Black будет на руках у пользователя, после чего ее нужно будет активировать, посетив официальный сайт или набрав бесплатный номер 8 800 555 10 10. При помощи этой процедуры клиент узнает свой PIN-код, который необходим для совершения транзакций.

Стоимость карты

Одним из главных вопросов о продукте «Тинькофф Блэк», отзывы пользователей о котором привлекают все больше новых клиентов, является его цена. В какую сумму обойдется оформление и ежегодное обслуживание карты? Ежемесячная комиссия банка по карте Tinkoff Black составляет 99 рублей. Итого за год выходит 1188 рублей.

Получение и доставка по указанному адресу осуществляются бесплатно. Кроме того, банк предоставляет возможность оформить до 5 дополнительных карт, за оформление которых не придется платить. Большинство сервисов от «Тинькофф» осуществляются также без дополнительных денежных взносов. За что же нужно платить? При желании клиент может подключить услугу «SMS-банк», с помощью которой держатель карты уведомляется обо всех совершенных операциях. Этот сервис обойдется в 39 р., если счет рублевый. По стоимость составит €1 или $1. Сумма взимается ежемесячно.

Бесплатные сервисы

Карта «Тинькофф Блэк» отзывы получает хорошие благодаря выгодным условиям обслуживания и высокой надежности хранения и использования средств. Например, комиссия за пользование карточным счетом может составить 99 р., а может и 0 р. При соблюдении определенных условий клиент распоряжается картой бесплатно. Для этого необходимо сделать вклад на сумму от 30 000 р. (€1000, $1000) или оформить кредит на те же деньги.

После оформления пользователю автоматически предоставляются следующие бесплатные сервисы:

• «Интернет-банк» - позволяет оплачивать услуги через Интернет, настроить автоплатеж, посмотреть выписку по счету;
• «Мобильный банк» - приложение для смартфона, поддерживает практически все платформы;
• информирование путем SMS-рассылки о действиях по «Тинькофф Блэк».

Отзывы клиентов о дебетовой карте банка Tinkoff подтверждают высокий уровень обслуживания и наличие множества удобных и бесплатных услуг, которые делают пользование более комфортным и приятным.

Контроль средств

Пользователю важно знать, сколько денег осталось на счете, куда они были потрачены. Кроме того, растет популярность оплаты услуг ЖКХ, сотовой связи и Интернет-провайдера при помощи онлайн-банка. При оформлении карты Tinkoff Black клиенту на бесплатной основе предлагается воспользоваться сервисом «Интернет-банк» и «Мобильный банк».

Чтобы активировать услугу онлайн-обслуживания, необходимо зайти на официальный сайт и перейти во вкладку «Интернет-банк». Откроется страница с формой для заполнения, куда нужно ввести номер карты. После SMS-подтверждения пользователь самостоятельно придумывает логин и пароль для входа в личный кабинет. Теперь клиент банка может осуществлять множество операций не выходя из дома. Среди них:

• автоматический платеж по указанным реквизитам и сумме;
• денежные переводы на другие счета;
• возможность узнать об имеющихся штрафах и оплатить их;
• формирование отчетности по использованным и оставшимся средствам;
• погашение счетов за услуги ЖКХ, кредиты и прочее.

Не менее удобной программой для контроля денег на карте является «Мобильный банк». Это приложение, которое работает практически с любой операционной системой смартфона или планшета: «Андроид», «Айос», «Виндовс», «Блэкберри». Логин и пароль совпадает с данными, указанными в «Интернет-банке».

Карта «Тинькофф Блэк»: условия и проценты, отзывы

Будущих пользователей при оформлении платежного «пластика» интересует любая информация касательно предстоящих доходов и расходов по содержанию банковского счета. Какие же затраты и выгоды ожидают клиента по карте Tinkoff Black? Рассмотрим значения в таблице:

Условия использования "Тинькофф Блэк"

* Расчетный период длится 1 месяц и начинается со дня активации карты.

Начисление процентов производится ежедневно, а доход выплачивается единожды в месяц по карте «Тинькофф Блэк». Отзывы о вкладах клиенты дают положительные: у банка один из самых высоких процентов вознаграждения.

Снятие наличных

Наверное, каждому, кто имеет хотя бы одну платежную карточку, известна проблема обналичивания денег. В поисках «родного» банкомата уходят драгоценные минуты, а порой и часы. Клиенты «Тинькофф» такой проблемы не знают. Несмотря на то что банкомата Tinkoff в принципе не существует, держатели карт легко снимают деньги в любом другом аппарате, не задумываясь, к какой организации он относится. А все потому, что клиентам нет разницы, где обналичивать средства: комиссия или не взимается вовсе, или одинакова повсюду.

При снятии суммы от 3000 до 150 000 р. пользователь Tinkoff Black не заплатит ни копейки. Если же требуется получить от банкомата менее 3 тысяч, придется дополнительно заплатить 90 рублей. В случае более крупных сумм (от 150 тыс. р.) комиссия возрастает до 2% и останется таковой до конца расчетного периода.

Пополнение карты

Зачислить средства на счет можно по-разному. Чтобы не оплачивать дополнительные сборы, можно воспользоваться следующими способами:

• перевести деньги с другой карты любого банка-эмитента;
• воспользоваться услугами партнеров Tinkoff, среди которых салоны связи «Связной», «МТС», «Евросеть», «Билайн»;
• через платежные системы «Киви», «Вебмани»;
• перевести с другого счета банковским переводом (иные кредитно-финансовые организации за внешние переводы на карту «Тинькофф» могут взимать комиссию).

При зачислении средств важно помнить, что операция производится бесплатно лишь в том случае, если сумма пополнения не превышает 300 тыс. рублей. Иначе придется дополнительно заплатить 2% с превышения.

Подробнее о системе Cashback

Кэшбэк делает еще более интересной карту «Тинькофф Black». Отзывы клиентов часто упоминают о приятных бонусах в виде денег, которые возвращаются на счет после совершения покупки. Экономить всегда приятно, и с Tinkoff это делать не так уж сложно. Банк выплачивает кэшбэк по карте «Блэк» в размере:

• 1% - на все покупки* ;
• 5% - на товары из категорий, подобранных индивидуально для клиента;
• до 30% - за покупки по специальным акциям от партнеров банка.

* Кэшбэк не начисляется при выводе средств и осуществлении переводов, оплате услуг или товаров в разделе «Платежи и переводы», пополнении электронных кошельков, связи, ЖКУ и на некоторые другие операции. Ознакомиться с полным перечнем исключений можно на сайте банка .

Кэшбэк начисляется по окончании расчетного периода. Отследить процесс можно в выписке, которая предоставляется клиенту ежемесячно. За каждый период держателю карты возвращается до 3000 рублей.

О безопасности Tinkoff Black

Важнейшей характеристикой банка и предлагаемых им продуктов является надежность хранения средств на счете. «Тинькофф Блэк» относится к самым безопасным картам. Для этого предпринято несколько мер:

• чип, защищающий карту от копирования;
• настраиваемые лимиты на снятие средств и оплату покупок через Интернет;
• технология 3-D Secure для безопасных онлайн-транзакций;
• возможность отключения оплаты товаров и услуг через Интернет;
• блокировка SMS-уведомлений с одноразовыми паролями;
• создание счета-сейфа, который предназначен для хранения средств.

Таким образом, всеми возможными мерами защиты обеспечена карта «Тинькофф Black». Отзывы пользователей подтверждают высокий уровень безопасности и удобство контроля движения денежных средств.

Достоинства карты

Стоит ли оформлять «Тинькофф Блэк» и какие преимущества выделяют ее среди других банковских продуктов? Рассмотрим основные положительные стороны карты:

• простота оформления и получения - не выходя из дома;
• высокий уровень обслуживания и безопасности;
• удобство снятия средств в любом банкомате и без комиссии;
• бесплатные сервисы;
• при открытии вклада - процентное вознаграждение и бесплатное обслуживание;
• поддержка беспроводной системы оплаты PayPass/PayWave;
• кэшбэк до 3000 рублей в месяц.

Для пользователей Tinkoff Black существует и реферальная программа. За каждого приведенного клиента полагается вознаграждение в размере 500 рублей.

08.11.16 592 824 13

Шесть правил, о которых умалчивают банкиры

Брать деньги в долг на повседневные траты - плохая практика.

Стас Биченко

больше не попадает на проценты

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды - скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

1. Не доводите до процентов - гасите долг до окончания льготного периода.
2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода.
4. Не снимайте с кредитки наличные.
5. Пользуйтесь бонусами.
6. Используйте кредитные деньги как залог.

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты - это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Потому что люди узнают из нее, как стать богаче

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

Ваша задача - любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Нет своих денег - не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, - не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег - не покупайте это с кредитки.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает - не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться - не покупайте.

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картой Тинькофф-банка, попробуйте заработок на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ей долг по кредитке - и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

1. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 Р - так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 6% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
2. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
3. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
4. Ждите 20-23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
5. Всё это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
6. На 23-24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
7. В конце месяца банк начислит вам доход - процент на остаток по вашему дебетовому счету. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,4-0,8% от суммы вашего долга в месяц. Однако если регулярно пользоваться этим методом, вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью банковского вклада, и при этом вам не нужно отказывать себе в покупках. Всё, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать - но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату 120 тысяч рублей на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р - на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 Р в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счёта до 6% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96800 Р .

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96800 Р . Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц и 24 дня они принесли ему 1044 рубля. По результатам месяца и 24 дней он заработал 1% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эта тысяча взялась за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги - за год набежало 12 000 Р . Илья и рад.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, стройматериалы, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки - это худшее, что можно с ней сделать.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий - клиент Тинькофф-банка. Он снимает 20 000 Р с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 Р = 870 Р .
2. Каждый день ему будут начисляться проценты (до 39,9% годовых) - 27 Р в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1707 Р . Это почти 10%, которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи - всё равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить - непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся - но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Главная хитрость здесь - подобрать карту и программу бонусов. Для примера - несколько карт Тинькофф-банка:

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили - это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты.

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф-банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте All Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3-10% от стоимости.

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в Барселону. Они решают организовать отпуск с помощью карты All Airlines через travel.tinkoff.ru .

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 Р (5000 миль). Покупают билеты за 28 000 Р (1400 миль). Арендуют машину за 20 000 Р (2000 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8400 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 Р за две недели (1000 миль). Итого - 9400 миль.

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 Р в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили - 19 200 миль.

За год Сергей и Маша накопили 28 600 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Используйте кредитку
как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог: например как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например $1500.
2. Вы даете свою кредитную карту.
3. Оператор блокирует $1500 на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита - например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Запомнить

Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:

1. Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
3. Не снимать с кредитной карты наличные.
4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.