Ск ренессанс жизнь полисные условия страхования. Страхование ренессанс кредит

⁰

дело № 2-1105/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Толстикова А.Е., с участием представителя истца Букаловой Г.А. – ФИО3, при секретаре Буниной И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда Ставропольского края гражданское дело по иску Букаловой ФИО3 к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Букалова Г.А. обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, просила суд признать Договор страхования жизни заемщиков кредита № заключенный между Букаловой Г.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным (ничтожным) в силу закона; взыскать сумму неосновательного обогащения в размере рублей, проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме рублей, компенсацию морального вреда в размере рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере рубля, расходы на оплату услуг нотариуса по изготовлению и удостоверению доверенности в размере рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Букаловой Г.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (был заключен кредитный договор №, сроком на месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом % годовых и суммой рублей.

При заключении Кредитного договора ООО КБ «Ренессанс Кредит», действуя в качестве страхового Агента в ООО СК «Ренессанс Жизнь», заключил в отношении заемщика Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии Полисными условиями по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита, по условиям которогоИстецзастраховала страховые риски: 1) смерть застрахованного по любой причине; 2) инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Срок действия договора страхования месяцев с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит (ООО) страховой премии в полном объеме, выгодоприобретателем назначен КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).

По условиям договора страхования страховая сумма рублейи равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения (п. 5 Договора страхования).

В п. 5 Договора страхования предусмотрено, что в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Страховая премия определяется по формуле СП = СС (страховая сумма) х ДТ (страховой тариф равный 1,1%) х СД (срок действия договора в месяцах).

Согласно договору страхования страховая премия по примененному Агентом Страховщика страховому Тарифу в рамках заключенного договора страхования составила 1.1 % от страховой суммы установленной договором страхования - в месяц.

ДД.ММ.ГГГГ. на основании п. 3.1.5 Договора банк произвел транзакцию кредитных денежных средств на счет Страховщика в рамках внесения страховой премии по заключенному договору страхования в размере рублей, что подтверждается Выпиской по счету.

В последующем сопоставив расчеты и примененный Страховщиком Тариф к Договору страхования, Заемщик обнаружил что, в условия Договора страхования Агентом (Страховщика) были применены страховые Тарифы, не предусмотренные действием данной программы страхования.

Согласно Тарифам, применяемым к Полисным условиям Программы страхования жизни и от несчастных случаем и болезней Заемщиков кредита по страховым рискам 1) смерть застрахованного по любой причине; 2) инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине применяется следующая методика расчетов (пол страхователя, его возраст, срок страхования и размер страховой суммы), к данному договору страхования применяется: пол - женский; возраст Страхователя на дату заключения договора страхования - 47 лет; срок договора страхования - 4 года (срок страхования); при максимальном коэффициенте степени доходности Страховщика - 5% = 0,389% от страховой суммы (страховой случай смерть по любой причине), = 0,377% от страховой суммы (страховой случай инвалидность 1 группы Застрахованного) Итого: .

Таким образом, размер страховой премии который должен применяться Страховщиком в данном договоре страхования согласно Тарифам и той методике расчетов, которые должны применяться к данном Договору страхования в 70 раз превышает стоимость страхования, предусмотренного страховыми Тарифами и Правилами Страхования, которые должны быть применены к данной программе, информация о применении которых доводилась до Страхователя перед заключением Договора страхования.

В том числе, при определении порядка расчета страховой премии вопреки применяемым Тарифам, для определения расчета страховой премии использовался ежемесячный коэффициент, а не ежегодный.

Банк (Агент) применил не предусмотренные страховой программой страховые Тарифы, также применил при заключении договора страхования, не предусмотренные публичной офертой условия и правила страхования, которые должны соответствовать условиям предлагаемым для Заемщиков кредита на правах публичной оферты, тем самым поставил Заемщика в неравные (дискриминационные) условия как участника публичных правоотношений, к заключаемому договору страхования. Кроме того, права Заемщика (потребителя) на своевременное получение информации о стоимости услуг, права выбора, порядка и условий их приобретения были категорическим образом нарушены и ограничены.

Согласно п. 1, п. 5 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под деятельностью страховых агентов, понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

РЕШИЛ:

Исковые требования Букаловой ФИО3 к ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей – удовлетворить частично.

Признать Договор страхования жизни заемщиков кредита № заключенный между Букаловой ФИО3 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ. - недействительным (ничтожным) в силу закона.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Букаловой ФИО3 сумму неосновательного обогащения в размере

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Букаловой ФИО3 проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Букаловой ФИО3 компенсацию морального вреда в размере

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Букаловой ФИО3 штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Букаловой ФИО3 расходы на оплату услуг представителя в размере

Судебная практика по применению норм ст. 151, 1100 ГК РФ

Признание сделки недействительной

Признание договора купли продажи недействительным

Судебная практика по применению норм ст. 454, 168, 170, 177, 179 ГК РФ

Признание договора недействительным

Судебная практика по применению нормы ст. 167 ГК РФ

По договорам страхования

Судебная практика по применению норм ст. 934, 935, 937 ГК РФ

Стремясь обезопасить себя от невозврата выданной суммы, банки принуждают клиентов, желающих оформить кредит, страховать жизнь, здоровье, приобретенную недвижимость. Такая «повинность» ложится дополнительным грузом на плечи заемщика. До недавнего времени отказаться от нее было невозможно, но с середины 2016 года действуют новые правила, позволяющие вернуть страховку по кредиту Ренессанс Кредит минимальными усилиями.

В законе говорится, что страхование не может быть «повинностью» гражданина. Ст. 935 ГК РФ гласит, что банки и иные организации не вправе навязывать клиентам эту услугу, если иное не вытекает из положений нормативно-правовых актов.

В законе «О защите прав потребителя» говорится, что ООО, банки и микрофинансовые компании не вправе ставить в зависимость реализацию одних продуктов и услуг от продажи других. Покупатель сам решает, какое из имеющихся предложений ему интересно.

На практике отказ от страховки – трудновыполнимая задача. Клиент не сможет доказать, что страховой продукт ему навязали. Формально банк не нарушает положений законодательства. Он предлагает обратившемуся два варианта: кредит по среднерыночным условиям и повышенную ставку на 2-3 процентных пункта для договора без страхования. Отказываться от услуг страховщика или оплатить их – решает сам потенциальный заемщик.

Допустим, гражданин готов переплатить на процентах и не хочет покупать страховку. При подобном раскладе более 90% вероятности, что ему откажут в ссуде, несмотря на высокий уровень дохода и хорошую кредитную историю. Финансовым учреждениям ни к чему лишние риски невозврата средств. Они не обязаны объяснять принятые решения, поэтому у клиента не будет доказательств допущенной несправедливости.

Если вы все-таки поймете, что отказываться от страхования при оформлении займа невыгодно и согласитесь на требование банка, в ваш договор включат пункт, что решение о покупке полиса принято добровольно. Формально действия обеих сторон на 100% соответствуют положениям законодательства.

Что такое «период охлаждения»?

Возврат страховки по кредиту Ренессанс Жизнь возможен, но не на этапе оформления заимствования. Возьмите паузу: после получения денежных средств «на руки» у вас будет возможность истребовать потраченное на полис обратно.

Эта опция регулируется указанием Банка России 3854-У от 2016 года и называется «период охлаждения». Согласно нормативному акту, клиент вправе в 10-дневный период возвратить стоимость полиса, приобретенного у страховой компании (СК) если:

договор был заключен с ним лично, а не в форме присоединения к коллективному соглашению;
за период действия полиса не было страховых случаев (например, при оформлении автокредита человек не попал в ДТП на новой машине);
случай не относится к числу исключений, поименованных в Указании (добровольное медстрахование иностранцев, покупка жилья в ипотеку, приобретение полиса для трудоустройства и т.д.).

При отсутствии страховых случаев СК, выдавшая полис, обязана вернуть его стоимость в полном объеме. Основание – письменное обращение клиента.

Алгоритм действий заемщика

Как вернуть оплаченный страховой взнос по кредиту? Нужно следовать четкому алгоритму, неоднократно опробованному «бывалыми». Он состоит из четырех шагов:

Оцениваем возможности

Уточните, к какому типу относится договор с СК: личный или коллективный. В первом варианте стороной соглашения является сам заемщик, ему открываются возможности для использования «периода охлаждения». Во второй ситуации контракт заключен с банком, и с необходимостью платить за полис придется смириться.

Прочитайте кредитный договор. В нем может содержаться условие, что при отсутствии страховки ставка процента увеличивается на 1-2 пункта. Если такое условие отсутствует, можете смело отказываться от полиса, не опасаясь потерять на процентах.

Заполняем заявление

Бланк документа можно получить в СК, где вы покупали полис при оформлении автокредита или ссуды другого типа. Как правило, в нем содержатся данные о договоре, заемщике, причинах отказа.

Заранее уточните у страховщика, не нужно ли дополнительных документов. Некоторые компании требуют прилагать к обращению заключенные с ними договоры. Не отдавайте СК оригиналы: если они «случайно» затеряются, вам будет сложно восстановить бумаги и доказать собственную правоту.

Подаем документы

Представить заполненное заявление можно двумя способами:

Лично

Нужно принести документы в офис СК. Распечатывайте заявление в двух экземплярах: один вы отдадите страховщику, второй останется у вас с пометкой о принятии.

По Почте России

Чтобы ценная бумага не затерялась, отправляйте ее заказным письмом с уведомлением о вручении.

Самое главное – уложиться в 10-ти-дневный промежуток. Если вы нарушите сроки, деньги вам не вернут.

Навязывание страховых продуктов клиентам – характерная особенность отечественного рынка кредитования. Не бойтесь действовать и защищать свои права: благодаря «периоду охлаждения» сотни россиян отказались от ненужных им сервисов и сэкономили деньги. Последуйте их примеру – закон на вашей стороне.

Очень много граждан, которым удалось получить займы, не единожды встречались с назойливым предложением кредитора относительно оформления страховки. В последнее время – это не предложение, а требование, поэтому почти каждому заемщику приходится переплачивать, оформляя страховку.

Многих интересует, можно ли в рамках программы «Ренессанс Жизнь» произвести возврат страховки по кредиту? Да, благо это сделать можно, главное – действовать согласно инструкции.

Процесс по возврату полиса, ранее оформленного в добровольно-принудительном порядке, очень щепетильный, так как включает в себя множество нюансов, каждый из которых отыгрывает важную роль и влияет на итоговый результат.

При досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку по кредиту в рамках программы страхования «Ренессанс Жизнь» необходимо уточнить у банка-кредитора информацию относительно договора, ранее заключенного со страховой компанией.

Так, перед началом реализации процесса по возврату денежных средств, потраченных на полис, заемщик должен быть уверен, что договор со страховой компанией является «личным», а не «коллективным».

При досрочном погашении займа у заемщика есть возможность вернуть страховку, но, лишь при двух условиях:

Денежный долг будет погашен досрочно: в течение первых 30-ти дней с момента получения займа;
Кредит будет погашен не частично, а полностью.

После погашения кредитного обязательства в полном размере и одним платежом, гражданин должен будет обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию, которая, согласно указанию Банка России, обязана будет вернуть денежные средства, ранее потраченные на оплату страхового полиса.

После получения денег

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, вернуть страховку по кредиту, полученному в Ренессанс Кредит банке можно чуть ли не сразу после получения займа «на руки». В данном контексте стоит отметить, что подача заявления с просьбой вернуть деньги должна быть осуществлена должником в период первых 10 дней с момента получения средств.

Здесь стоит акцентировать внимание заемщиков на том, что они могут получить деньги обратно лишь при условии, что в период вышеупомянутых первых 10 дней, не произошло определенных ситуаций.

Итак, к вниманию читателей, спектр причин, по которым граждане могут получить отказ:

Наступление страхового случая (к примеру, получив автомобиль в кредит, должник за указанный период стал участником ДТП);
Страховой договор был дополнением к кредитному договору, то есть, соглашение с СК (страховой компанией) было оформлено не лично (рекомендуется самостоятельно идти в СК и оформлять страховку);
Полис был оформлен при получении крупной суммы, определенной категорией людей или при взятии ипотеки (есть случаи, когда наличие страховки у заемщика – обязательное, что регулируется действующим законодательством).

Если после ознакомления с вышеуказанными исключениями заёмщик понимает, что не имеет к ним никакого отношения, он, согласно образцу, с уверенностью может писать заявление на имя руководства страховой компании с просьбой вернуть деньги.

До получения средств

В принципе, если опираться на законодательные акты, то каждый потенциальный заемщик вправе отказаться от страхования, если оно не обусловлено иными законопроектами и правилами, тому в подтверждение закон «О защите прав потребителя», где указано, что банки и МФО не имеют права предлагать и навязывать свой продукт путем продажи другого продукта.

Но в реальности, к сожалению, все иначе, у заемщика остается только два варианта:

Отказаться от страховки и не получить займы в Ренессанс Кредит банке, как это бывает в 80% случаев;
Оформить страховку и попытаться вернуть уплаченные за неё деньги уже после выдачи займа.

Документы для расторжения договора

Как и каждая столь важная процедура, да еще и связанная с немалой суммой, процесс оформление отказа от страховки требует от должников определенного спектра документов.

Стоит акцентировать внимание заемщиков на том, что сотрудники СК могут потребовать спектр дополнительных документов, к примеру, кредитный договор, паспорт гражданина РФ или идентификационный код налогоплательщика.

Не стоит предоставлять оригиналы документов, так как если они «где-то» потеряются, их придется долго восстанавливать, вследствие чего уложиться в 10-дневный срок не выйдет.

Оформление заявления

Процедура по отказу от ненужной страховки включает в себя много тонкостей и подвохов. Так, заявление, как было указано, СК должна получить не позже чем через 10 дней после выдачи займа «на руки» должнику. Тут стоит отметить, что существует два способа подачи заявления.

Вернуть страховку после погашения кредита, когда договор страхования также закончен, можно только в судебном порядке и только в том случае, если клиент докажет, что услуга была навязана. Судебная практика по данному вопросу различна. Однако по последним заключенным соглашениям она чаще складывается не в пользу клиента, поскольку банк в основном формально соблюдает все требования закона. Как вернуть страховку, включенную в кредит: особенности Если страховка оплачивается за счет кредита, то в случае отказа от договора страхования все средства за нее переводятся в счет уменьшения суммы долга. Получить наличными либо на другой счет возврат не получится, если в банке не закрыты обязательства. При досрочном погашении банковской ссуды – страховая премия возвращается в соответствии с полисными условиями без каких-либо особенностей.

Правила страхования

Внимание

Содержание

1 Страховка – «багаж» кредита от Ренессанс банка
2 Отказ клиента от страховки возможен?
3 Процедура возврата ненужной страховки
4 Оформление заявления
5 Когда банк может отказаться вернуть страховку
6 Тонкости, нюансы

Кредит для любого банка – это риск. Ведь нужно выдать определенную сумму незнакомому человеку (конечно, риск ниже, когда обращается постоянный клиент).

Поэтому финансовые учреждения стараются обезопасить себя, включая в договор дополнительные условия. Самым эффективным средством считается страхование. Без него банк может вовсе отказать в выдаче кредита.

Как вернуть страховку по кредиту ренессанс кредит – порядок действий

Важно

При отказе от страхования после получения денег необходимо вместе с заявлением предоставить:

заверенную копию паспорта;
оригинал страхового договора.

При расторжении договора по причине досрочного погашения дополнительно требуется справка об отсутствии задолженности перед банком. Важно! В заявлении необходимо обязательно указать перечень документов, которые к нему будут приложены.

При предоставлении непосредственно в страховую или через банк-агент нужно получить визу сотрудника на копии или втором экземпляре заявления о принятии, а при отправке по почте - сделать опись вложения. После расторжения договора у страховой компании есть до 60 дней на перечисление рассчитанной суммы возврата.

Возврат страховки жизни по кредиту в «ренессанс кредит»: 3 возможных варианта

Возврат страховки при досрочном погашении кредита Если заемщик решил рассчитаться с кредитной организацией раньше срока, то после погашения долга он имеет право вернуть часть страховой премии за неиспользуемый период страхования. Клиенту будет рассчитана выкупная сумма за оставшийся срок за вычетом издержек страховщика на ведение дела.

При этом полисными условиями определено, что административные издержки могут достигать до 99% от внесенной заемщиком суммы. По договорам коллективного страхования при досрочном расторжении кредита возврат страховой премии не предусмотрен.

Как вернуть страховку, оформленную в Ренессанс Жизнь Для возврата внесенной на суммы необходимо письменно уведомить страховщика о своем намерении отказаться от договора. Заявление можно передать в организацию лично (при наличии представительства в доступе заемщика), через банк-партнер либо отправив заказным письмом.

Правила страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита

Что делать? Обращаться напрямую в суд. Составить заявление – претензию в судебный орган, заполнить другие необходимые бланки. Список документов, требования к ним можно уточнить через телефон.

Инфо

Важно: не всегда клиентом банка является человек. Порой за кредитом обращаются целые организации. Потом эти ООО или ТОО организовывают судебный процесс с Ренессанс жизнь и возврат страховки по кредиту.

Тонкости, нюансы Возрождение отмененного договора страхования возможно? Если изначально человек отказывался, считая услуги СК излишними, но потом решил застраховать жизнь (отдельно). Да, нужно лишь обратиться к специалистам от СК. Компания имеет свой официальный сайт, где описаны условия и стоимость услуг, вдобавок есть вкладка обратной связи.
Там посетитель может оставлять отзыв, задавая интересующие его вопросы.

«ренессанс жизнь»: возврат страховки по кредиту

При получении потребительского кредита в банке могут предложить оформить программу страхования на случай потери работы либо утраты здоровья (присвоения инвалидности) и/или ухода из жизни. Если после подписания договора клиент передумал, то он может расторгнуть полис.

Перед подачей заявления на аннулирования договора, важно понять, на каких условиях будет произведен возврат внесенной суммы. Страхование в Ренессанс Жизнь Ренессанс Жизнь - крупная страховая компания, предлагающая всестороннюю заемщика по кредиту наличными или на приобретение товаров и/или услуг.

Страховой полис может быть оформлен на случай:

ухода клиента из жизни или получения им инвалидности;
потери работы;
диагностирования смертельного заболевания.

Большинство полисов оформляется через агента страховой компании - банк Ренессанс Кредит.
Что делать, если с возвратом возникли проблемы? Если при получении кредита «втюхали» страховку, и до истечения 5 дней клиент решил вернуть деньги, страховая компания обязана выполнить его просьбу. Чтобы избежать проблем, необходимо заранее сделать копию заявления, где будет указана дата обращения и принятия.

Впоследствии она может пригодиться для составления претензионного письма или искового заявления. Есть три организации, куда можно обратиться для решения проблемы:

Главный офис банка (бесплатный телефон горячей линии 8-800-200-0-981) или страховой компании, куда направляется претензия.
Районный суд.
ерриториальное отделение Центробанка.

При отсутствии причин для отказа в выплатах жалоба будет удовлетворена, и заемщик сможет получить деньги на указанный в заявлении банковский счет.

Ренессанс страхование правила страхования жизни заемщиков кредита

Исключением является ситуация, когда клиент успевает обратиться в определенный законом «период охлаждения» - срок в течение 5 рабочих дней после оформления договора. В такой ситуации выплата будет произведена:

в полном объеме, если договор не вступил в силу;
за вычетом расходов страховщика за дни, которые договор «действовал» в случае, если он на дату обращения был активен.

Не будет возврата страховой премии и при оформлении коллективного страхования.

Этот вид соглашения означает, что договор оформлен межу банком и страховой компанией, а клиент только соглашается и присоединяется к уже существующим условиям.Важно! Определенный законом «период охлаждения» на соглашения, предусматривающие коллективную защиту, не распространяется.Если до расторжения полиса произошел страховой случай, то будет произведен не возврат суммы, а выплата положенной компенсации.
Как вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит? Возможно это? Если да, какие документы потребуются и куда обращаться? Страховка – «багаж» кредита от Ренессанс банка «Ренессанс кредит» стал сотрудничать с «Ренессанс Жизнь», именно данное СК занимается договорами о страховании. Страхование жизни – клиент, берущий кредит, подписывает договор страхования.

Если наступает один из указанных там страховых случаев, СК покрывает все фактически расходы банка, связанные с кредитом. Для банка подобная сделка крайне выгодна. Однако, все расходы, связанные с самим страхованием, ложатся непосредственно на клиента. Человек получает кредитный договор плюс долг страхования. Виды кредитных сделок, «облагаемые» страховкой:

автокредит;
ипотека;
денежный кредит (крупные суммы).

Зачастую страхование навязывается даже клиентам, берущим небольшие потребительские займы.
И▒oФR’·д^ч▓vд╧oаЦ╨.│к∙]б▌9▓EНD9ж└`≥К╔п≈·|48ы&ТmзЕЩ╥и┌Э╧.╜Us▌/ЖWё0ёsО!vwЭ/Ф╬fЛ endstream endobj 54 0 obj < Отказ клиента от страховки возможен? Да, причем свобода клиента охраняется законом. До 2016 года банки могли навязывать людям договоры страхования, но потом в законодательстве были приняты специальные акты, согласно которым клиент вправе выбрать.

Однако, на практике отказ клиента, не желающего делать страховку, банк воспринимает как заявление о несостоятельности человека. Получить заем практически невозможно. Почему же люди не хотят страховать жизнь? На Западе подобная процедура крайне популярна.

Многие заключают специальные договора, пытаясь оградить себя и близких от разных несчастий. Там страховка зачастую обеспечивает медицинское обслуживание, без него человека могут не принять в больницу. Причин несколько. На Западе кредитование не связано со страховкой. Люди спокойно выбирают компанию, сравнивают условия и заключают договора. Вносят взносы постепенно.

Заемщику несложно вернуть уплаченную страховку по кредиту в банке «Ренессанс Кредит», если не истек «период охлаждения». В остальных случаях могут возникнуть сложности. Рассмотрим все возможные ситуации.

Можно ли получить назад средства, затраченные на страховку по кредиту в банке «Ренессанс», зависит от того, в какой момент заемщик решил это сделать:

в период «охлаждения» – сразу после выдачи кредита;
при досрочном погашении задолженности;
после закрытия кредитных долгов по графику.

Вариант 1: отказ от страховки в период «охлаждения»

Вариант 1: отказ от страховки в период «охлаждения»

Период «охлаждения» – это время, которое дается заемщику на то, чтобы отказаться от навязанного товара или услуги. Его длительность и особенности полностью зависят от Центробанка РФ.

После издания указания ЦБ РФ банки должны предусмотреть в договорах период продолжительностью не менее 5 дней : именно в это время клиенты могут расторгнуть соглашение и вернуть уплаченные деньги. С начала 2018 года срок продлевается с 5 до 14 дней.

Согласно законодательству, при получении кредита на собственные нужды страхование жизни является дополнительной услугой, от которой потенциальный заемщик вправе отказаться.

По закону клиент банка может вернуть стоимость страховки, если:

оформлен полис личного страхования;
страховые случаи не возникли;
страховка оформлена только от безработицы, смерти или несчастных случаев.

Заемщик «Ренессанс Кредит» имеет право «передумать» пользоваться услугами страховой организации и аннулировать полис (в т. ч. от потери работы), пока не прошла неделя – 5 рабочих дней. Главным условием здесь является отсутствие страховых случаев.

На основании письменного обращения страховая компания обязана компенсировать стоимость полиса в полном размере.

При заключении страховых полисов «Ренессанс-Кредит» действует не от своего лица, а от лица другой компании, с которой он сотрудничает – ООО СК «Согласие-Вита». Есть и дочернее предприятие – ООО СК «Ренессанс-Жизнь».

Основанием для возврата затраченных денег является письменное требование клиента.

Образец заявления об отказе от договора страхования СК «Ренессанс Жизнь» выглядит следующим образом:

Образец

Документ для заполнения доступен для скачивания по ссылке.

Бланк заявления на отказ от страховки СК «Согласие-Вита» не размещен на официальном сайте. Для написания заявления можно обратиться непосредственно в страховую компанию, или же заполнить его самостоятельно, включив в него следующую информацию:

наименование компании и ее почтовый адрес;
номер и дату составления договора страхования;
Ф.И.О., паспортные данные заявителя;
адрес фактического проживания и регистрации;
номер телефона;
требование расторгнуть соглашение с указанием конкретной даты;
указание на необходимость возврата суммы премии;
подпись, Ф.И.О. страхователя и дату составления обращения.

Примерный образец заявления о расторжении договора страхования жизни:

Помимо вышеперечисленной информации, в нем необходимо указать, куда должна быть произведена выплата средств: номер банковского счета для перечислений и реквизиты самого банка.

К заявлению прилагаются копии двух документов – паспорта и договора страхования. При его получении сотрудник делает служебные отметки: присваивает входящий номер, указывает свою должность и Ф.И.О., ставит подпись. Рассмотрение вопроса занимает две недели .

Можно ли отказаться от договора страхования, если пропущен срок 5 дней?

Если 5-дневный период «охлаждения» был пропущен, отказаться от страховки можно лишь в том случае, когда это предусмотрено условиями полиса.

Страховые организации – партнеры банка «Ренессанс-Кредит» не возвращают уплаченную страховку, если клиент обратился за аннулированием договора после 5 дней (считаются рабочие).

Вариант 2: возврат страховки при досрочном закрытии банковского займа

Заемщики могут вернуть уплаченные деньги за страхование при погашении займа раньше срока, если это предусмотрено договором .

Чтобы прекратить договор по страховке жизни, нужно посетить страховщика и предоставить документы сразу же после закрытия кредитного соглашения:

паспорт, копию договора о страховании;
справку из банка о закрытии кредитного долга;
заявление о компенсации части страховой премии, составленное на имя директора компании.

Правилами страхования «Ренессанс Жизнь» предусмотрен возврат части страховки по кредиту при досрочном погашении обязательств. Но заемщику расторгать полис невыгодно.

Договор страхования «Ренессанс Жизнь» содержит пункт о том, что затраты клиента на страховку на 98% состоят из административных расходов страховщика. Это позволяет компании возвращать только мизерную часть полученной премии.

В такой ситуации выгоднее не расторгать страховой договор. Получить назад средства в каком-то существенном размере не получится, а если договор продолжит действие, то при наступлении страхового случая, например, при потере работы – клиент получит возмещение.

Заявление о расторжении договора страхования ООО СК «Ренессанс Жизнь» должен содержать всю необходимую информацию, как на образце.

Внизу сотрудник ставит отметки о получении. Скачать бланк заявления о досрочном расторжении договора страхования можно по ссылке.

Если страховка была оформлена в СК «Согласие-Вита», клиент может в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования, однако компания не вернет ранее оплаченную сумму страховой премии.

Полисные условия «Согласие-Вита» не содержат пункт о возврате части страховки при погашении кредита в банке до установленного срока.

Но если необходимо все-таки закрыть полис досрочно, можно скачать бланк заявления на расторжение договора страхования ООО СК «Согласие-Вита» по ссылке . Или обратиться сразу в отделение страховщика и заполнить документ на месте.

Какие данные понадобятся:

Ф.И.О., серия и номер паспорта, адрес проживания заявителя;
сумма для возврата;
банковские реквизиты.

В конце документа ставится дата заполнения и подпись. К нему прилагаются копии полиса и паспорта.

Вариант 3: можно ли вернуть страховку, если кредит закрыт по сроку

В ситуации, когда кредитные обязательства закрыты по графику и досрочные выплаты не производились, срок действия страхового полиса, как правило, также закончен. В этом случае услуга считается оказанной и потраченные средства вернуть нельзя.

Судебная практика по данному вопросу различна. Однако по последним заключенным соглашениям она чаще складывается не в пользу клиента, поскольку банк в основном формально соблюдает все требования закона.

Как вернуть страховку, включенную в кредит: особенности

Если страховка оплачивается за счет кредита, то в случае отказа от договора страхования все средства за нее переводятся в счет уменьшения суммы долга. Получить наличными либо на другой счет возврат не получится, если в банке не закрыты обязательства.

При досрочном погашении банковской ссуды – страховая премия возвращается в соответствии с полисными условиями без каких-либо особенностей.

Что делать, если с возвратом возникли проблемы?

Если при получении кредита «втюхали» страховку, и до истечения 5 дней клиент решил вернуть деньги, страховая компания обязана выполнить его просьбу. Чтобы избежать проблем, необходимо заранее сделать копию заявления, где будет указана дата обращения и принятия. Впоследствии она может пригодиться для составления претензионного письма или искового заявления.

Есть три организации, куда можно обратиться для решения проблемы:

Главный офис банка (бесплатный телефон горячей линии 8-800-200-0-981) или страховой компании, куда направляется претензия.
Районный суд.
ерриториальное отделение Центробанка.

Чаще всего появляются проблемы при возврате страховки по окончании периода «охлаждения». Согласно отзывам, большинству клиентов отказывают в компенсации по двум причинам:

Выплаты по прошествии недели с момента оформления кредита не предусмотрены полисными условиями.
Клиенты предоставляют неполный пакет документов, и процедура затягивается.

Обычно при отсутствии оснований для отказа уже в течение 8–10 дней перечисляют необходимую сумму. Если же этого не произошло, следует обращаться в суд, и при удовлетворении иска на счет клиента переводятся не только основные деньги, но и пеня за каждый день просрочки по выплатам от компании